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广州等地信用卡使用POS机套现 日规模过亿元

来源:网络 编辑:转摘 时间:2019-12-16
导读:用过信用卡的人都知道,如果暂时缺少现金使用,就可以通过信用卡套现公司刷POS机套取现金,不过需要付出一点点的费用而已。但是更高人民检察院和更高人民法院2009年12月颁布的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,强调了任何组织
       用过信用卡的人都知道,如果暂时缺少现金使用,就可以通过信用卡套现公司刷POS机套取现金,不过需要付出一点点的费用而已。但是更高人民检察院和更高人民法院2009年12月颁布的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,强调了任何组织套现严重的以非法经营罪处理。POS机套现严重干扰正常金融次序。新快报报记者明察暗访,为你揭示POS机套现背地的那一条产业利益链条。

  由于POS机套现扰乱了正常的金融秩序,因而已经被列为刑事犯罪的范畴,但POS机套现目前在全国各地依然屡禁不止。该熟识“信用卡套现”行业的人士认为,高利润是促使人们铤而走险的根本原因。“信用卡机套现可谓稳赚不赔。”

  持卡人A在套现公司B在某银行(收单行)开通的POS机上刷卡1万元,A的账户信息会立刻发送到银联,银联处理后发送到发卡行,发卡行则从A账户上扣除1万元金额,并将款项打入B的开户行。同时B将1万元通过现金或转账方式交给A。由于信用卡消费时即时到账,套现公司一般情况下第二天就可以从开户行那里提取除手续费以外的现金,重新进行套现交易。在套现过程中,包括银联、发卡行、收单行和套现公司在内的各方都可以获得手续费收入。据不完全统计,广州市天天通过信用卡套现而地下流通的金额上亿元。



  暗访:“驳脚”接头

  不久前,记者以套现者身份拨通一家名叫粤都信用卡套现公司在其网址上所留的电话,据该网站介绍,粤都具有8年信用卡理财经验,标榜自己是“广州信用卡套现还款养卡优质服务商”。

  “我想现金套现,怎样办?”记者拨通电话后表示。

  电话那头随即表示,即刷即套,银行不限。“大额现金需要预约,假若小额套现马上就可以准备。你只要要带好卡和身份证,到达预定地点后给我电话,我会安排人接你或指引你上来。”可能出于谨慎考虑,对方并没透露自己的姓氏。
  到达预定地点后(天河南二路华润万家楼下),记者再次拨通对方电话,此时对方称将安排其他同事指引记者上门。10分钟后,一名自称是套现公司工作人员的人通过电话指引记者来到天河南二路某住宅楼14楼,即其公司所在地。
  有知情人士解释,次接通记者电话的那个人,业内称“驳脚”,即中间人,其主要负责通过互联网、派名片等途径招徕客人,然后分流到各个其相熟的套现公司。“驳脚”一次把客人介绍给套现公司,就能在当笔套现交易中,向套现公司抽取手续费作为提成。

  套现点隐于民居:由于事先已经通好电话,当记者来到套现公司办公室所在单元时,大门仅是虚掩。

  进门一看,所谓办公室,其实就是一个60平方米左右的民居,除了厨房和厕所以外,所有空间都被打通成一个大客厅。客厅里摆放着三张沙发和两张茶几,更里面摆放着四张电脑桌,除两台电脑外,还并排放着10台各种各样的POS机,另有两台正处在工作状态的POS机放在电脑桌后的玻璃柜上。公司现场只有两名工作人员,更看不到营业执照等任何证照。

  “你打算用什么银行卡?”一名王姓经理问道,“我们这里招行、工行、民生、中行、广发、建行都可以刷的。”记者随即表示要使用其中某银行的卡。“次来吗?要套多少钱?现金还是转账?”谈话间,王经理还要求记者提供身份证,以核对身份。

  当记者表示要刷2000元时,王经理表示,“那不如刷3000元吧,所有地方都是3000元以内的,均价收100元手续费。如计程车一般,100元起标,刷的钱越多,手续费越低。”根据行规,超过起刷价后,收取的套现手续费从1.5%至3%不等。

  十几分钟后,一次套现就完成了。王经理从抽屉里取出3000元现金钞票,核对数目后再取回100元放回抽屉,把余下2900元交给记者。记者取回POS机所打出的POS签购单时发现,上面清楚地显示“天河区××电子商行”。

  个体老板是“大客户”:整个套现过程中,更初与记者联系的“驳脚”从未出现。出于好奇,记者向王经理提问:“为何刚开始联系的不是你?日后假如还有需要,是找次联系的人还是直接找你?”“找我也可以。”而记者再次追问“直接找你的话,是否手续费更便宜”,王经理只是称“到时候再说”。


  当记者问及“为何签购单上显示的是电子商行”时,王经理顿时警惕起来,以一句“大家都一样的啦”搪塞过去。

  据悉,由于信用卡套现方便且避免了银行方面的高额费用,因而也成为个体老板融资的重要渠道。在记者不到半个小时的暗访过程中,该套现公司就进行了三笔套现,其中一位一次就提现8万元。知情人士表示,信用卡套现的“大客户”一般是个体老板、私营企业负责人等,他们有正常营业,持有的信用卡透支额度在好几万元不等,而且一般拥有好几张卡。这些“大客户”将套现作为融资手段,往往将多张信用卡同时套现,把套现金额作为生产经营资金投入,为按期还款,确保信用卡能长期使用,他们需要“以卡养卡”。

  分工详细,产业化运作:有熟习“信用卡套现”行业的人士告诉记者,当前,信用卡套现已经形成一项“产业”:捏造名目申领POS机、申请营业执照、发布广告招揽客户、挂靠经营单位、虚构交易套取现金、向“优质客户”提供套现手续费折扣、为维持信用按期还款“以卡养卡”等各个环节,都有“专业操作手法”。例如发布广告招揽客户和套取现金两个环节就分工非常细,岗顶一带常常看见“信用卡套现”名片上的联系电话,其实都是“驳脚”的电话,“驳脚”一次把客人介绍给套现公司,就能在当笔套现交易中,向套现公司抽取手续费作为提成。“以3%的手续费为例,‘驳脚’抽水1.5%,套现公司收1.5%。套现公司也避免了在外抛头露面的风险。”
责任编辑:转摘

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